Lonjakan Adopsi AI di Perbankan Nasional
Industri perbankan Indonesia tengah memasuki babak baru yang fundamental. Jika digitalisasi mengubah cara bank memberikan layanan, kecerdasan buatan atau AI kini mengubah cara bank mengambil keputusan. Data Perbanas bersama IBM menunjukkan tingkat adopsi AI di sektor perbankan melonjak dari sekitar 30% pada 2024 menjadi 42% pada 2025, dan menembus 57,9% pada kuartal pertama 2026. Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae, mengungkapkan bahwa AI telah menjadi bagian penting dari transformasi digital industri perbankan dalam meningkatkan efisiensi, produktivitas, dan pengalaman nasabah.
Lonjakan ini tidak terjadi dalam ruang hampa. Bank Indonesia mencatat volume transaksi pembayaran digital mencapai 16,07 miliar transaksi pada triwulan II-2026, tumbuh 36,88% secara tahunan. Transaksi QRIS bahkan tumbuh 100,12% secara tahunan, dengan pengguna mencapai 65,77 juta hingga Juni 2026. Dalam ekosistem seperti ini, bank menghasilkan data dalam jumlah luar biasa besar—setiap transaksi meninggalkan jejak kapan, di mana, berapa nilainya, dan melalui kanal apa. Data inilah yang menjadi bahan bakar AI.
Deteksi Fraud: Ketika AI Berpikir Lebih Cepat dari Penipu
Salah satu implementasi paling kritikal adalah deteksi fraud. Head of Digital Banking & Contact Center CIMB Niaga, Lusiana Saleh, menjelaskan bahwa AI digunakan untuk mendeteksi transaksi yang bersifat anomali dengan membandingkan pola kebiasaan nasabah. Sebagai contoh, ketika nasabah biasanya bertransaksi sekitar Rp 100.000 tetapi tiba-tiba muncul transaksi hingga Rp 30 juta, sistem akan mendeteksi adanya anomali dan memberikan challenge tambahan kepada nasabah.
“Analisa-analisa tersebut tadinya dilakukan manual. Kalau dilakukan manual, biasanya tidak akan secepat itu. Begitu kita masuk dengan AI, mereka bisa berpikir lebih pintar, lebih detail terhadap behavior nasabah,” ujar Lusiana. Pendekatan ini sejalan dengan konsep Security Anchor yang dikembangkan Bank BPD Bali melalui Fraud Detection System berbasis AI, yang mampu mengawasi dan mencegah anomali transaksi secara real-time dan personalized.
Personalisasi Layanan yang Semakin Presisi
Di sisi lain, AI juga merevolusi cara bank memahami nasabah. CIMB Niaga berkolaborasi dengan Google Cloud dan Artefact meluncurkan Relationship Manager AI Agent yang mengagregasi data pasar, sentimen harian, dan tahapan kehidupan nasabah untuk menghasilkan insight investasi yang sangat personal. Bank DBS Indonesia mengintegrasikan insight global dengan AI dan machine learning untuk menghadirkan strategi investasi yang dipersonalisasi, disampaikan melalui WhatsApp dan email sebelum didiskusikan bersama relationship manager.
Tantangan Tata Kelola di Balik Kemudahan
Namun, adopsi AI bukan tanpa risiko. OJK melalui Deputi Komisioner Deden Firman Hendarsyah menegaskan bahwa secanggih apa pun AI, peran manusia tetap mutlak sebagai penentu arah dan pengambil keputusan akhir. Risiko seperti deepfake yang memicu social engineering, fenomena black box yang menyulitkan explainability keputusan algoritma, hingga bias diskriminatif menjadi perhatian serius. OJK pun mewajibkan bank menerapkan prinsip accountability, human oversight, dan reliability dalam penggunaan AI.
Data Indonesia Anti-Scam Centre (IASC) menunjukkan sejak 22 November 2024 hingga Juni 2026 terdapat 1.379 laporan penipuan yang terindikasi memanfaatkan AI, dengan modus deepfake figur publik dan robot trading palsu. Ini menegaskan bahwa AI adalah pedang bermata dua: di satu sisi melindungi, di sisi lain disalahgunakan.